Как проверить платежное поручение альфа банк

Вся информация на в статье на тему: "Как проверить платежное поручение альфа банк". Полное описание собранное из разных авторитетных источников. Если возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Платёжное поручение. Пошаговая инструкция заполнения

Платежное поручение – это документ, с помощью которого владелец расчетного счета дает распоряжение банку совершить перевод денежных средств на другой указанный счет. Таким способом можно рассчитаться за товары или услуги, выплатить аванс, вернуть заем, совершить госплатежи и взносы, то есть, фактически обеспечить любое разрешенное законом движение финансов.

Платежные поручения должны составляться в соответствии с установленным Министерством финансов порядком, так как они обрабатываются автоматизировано. При этом не имеет значение, в бумажной ли форме подана платежка в банк или отправлена по интернету.

Сложный бланк, разработанный Центробанком РФ и утвержденный федеральным законодательством, должен быть заполнен грамотно, так как цена ошибки может оказаться слишком высокой, особенно если это распоряжение на налоговые выплаты.

Чтобы избежать проблем, связанных с неправильным заполнением полей платежного поручения, разберемся с особенностями каждой ячейки.

Код заполнения платежки

Реквизиты будущего платежа и информация о нем располагаются в специально отведенных для этого полях бланка платежки. Многие сведения отмечаются в закодированном виде. Код един для всех участников процесса:

Это дает возможность автоматизировано учитывать платежи в электронном документообороте.

Пошаговая инструкция по заполнению платежного поручения

На образце бланка каждой ячейке присвоены условные номера, чтобы легче было разъяснить ее значение и уточнить, как именно необходимо ее заполнять.

Проверьте, используете ли вы актуальный бланк платежного поручения, обновленный в 2012 г. Новая форма утверждена Приложением 2 к Положению Банка России от 19.06.2912 г. № 383-П.

Сверьте номер, указанный вверху справа. Кому бы ни предназначались деньги, отправляемые посредством платежного поручения, будут указаны одинаковые цифры – 0401060. Это номер формы унифицированного бланка, действительного на сегодняшний день.

Начинаем заполнять поля документа по очереди.
Поле 3 – номер. Плательщик указывает номер платежки в соответствии со своим внутренним порядком нумерации. Физлицам проставить номер может банк. В этом поле не может быть более 6 знаков.

Поле 4 – дата. Формат даты: две цифры числа, две цифры месяца, 4 цифры года. В электронной форме дата форматируется автоматически.

Поле 5 – вид платежа. Нужно выбрать, как будет произведен платеж: «срочно», «телеграфом», «почтой». При отправлении платежки через банк-клиент нужно указать закодированное значение, принятое банком.

Поле 6 – сумма прописью. С заглавной буквы словами пишется количество рублей (это слово не сокращается), копейки пишутся цифрами (слово «копейка» тоже без сокращений). Допустимо не указывать копейки, если сумма целая.

Поле 7 – сумма. Перечисляемые деньги цифрами. Рубли надо отделить от копеек знаком – . Если копеек нет, после рублей ставится =. Никаких других знаков в этом поле быть не должно. Цифра должна совпадать с прописью в поле 6, иначе платежка принята не будет.

Поле 8 – плательщик. Юрлицам надо указать сокращенное наименование и адрес, физлицам – ФИО полностью и адрес регистрации, занимающимся частной практикой, помимо этих данных, в скобках надо отметить вид деятельности, ИП – ФИО, правовой статус и адрес. Имя (название) от адреса отделяется символом //.

Поле 9 – номер счета. Имеется в виду номер р/с плательщика (20-значная комбинация).

Поле 10 – банк плательщика. Полное или сокращенное название банка и город его расположения.

Поле 11 – БИК. Идентификационный код, принадлежащий банку плательщика (по Справочнику участников расчетов через ЦБ России).

Поле 12 – номер корреспондентского счета. Если плательщика обслуживает Банк России или его подразделение, это поле не заполняется. В других случаях нужно указать номер субсчета.

Поле 13 – банк получателя. Название и город банка, куда направляются средства.

Поле 14 – БИК банка получателя. Заполняется аналогично п.11.

Поле 15 – номер субсчета получателя. Если деньги отправляются клиенту Банка России, ячейку заполнять не надо.

Поле 16 – получатель. Юрлицо обозначают полным или сокращенным наименованием (можно оба сразу), ИП – статусом и полным ФИО, частно практикующим ИП нужно дополнительно указать вид деятельности, а физлицо достаточно полностью именовать (не склоняя). Если средства перечисляются банку, то дублируется информация из поля 13.

Поле 17 – № счета получателя. 20-значный номер р/с адресата средств.

Поле 18 – вид операции. Шифр, установленный ЦБ РФ: для платежного поручения он всегда будет 01.

Поле 19 – срок платежа. Поле остается пустым.

Поле 20 – назначение платежа. См. п. 19, пока ЦБ РФ не указал другого.

Поле 21 – очередь платежа. Указывается цифра от 1 до 6: очередь в соответствии со ст.855 ГК РФ. Чаще всего используется цифра 3 (налоги, взносы, зарплата) и 6 (оплата закупок и поставок).

Поле 22 – код УИН. Уникальный идентификатор начисления введен в 2014 году: 20 цифр для юрлица и 25 – для физлица. Если УИН нет, ставится 0.

Поле 23 – резерв. Оставьте его пустым.

Поле 24 – назначение платежа. Напишите, за что перечисляются средства: название товара, вид услуги, номер и дату договора и т.п. НДС указывать не обязательно, но лучше перестраховаться.

Поле 43 – печать плательщика. Ставится только на бумажном варианте документа.

Поле 44 – подписи. На бумажном носителе плательщик ставит подпись, совпадающую с образцом на карточке, поданной при регистрации счета.

Поле 45 – отметки банка. На бумажном бланке банки отправителя и получателя средств ставят штампы и подписи уполномоченных лиц, а в электронном варианте – дату исполнения поручения.
Поле 60 – ИНН плательщика. 12 знаков для физического, 10 – для юридического лица. Если ИНН отсутствует (такое возможно для физлиц), пишем 0.

Поле 61 – ИНН получателя. Аналогично п.28.

Поле 62 – дата поступления в банк. Заполняет сам банк.

Читайте так же:  Сроки исковой давности принятие наследства

Поле 71 – дата списания. Проставляет банк.

ВАЖНО! Ячейки 101-110 надо заполнять, только если платеж предназначается для налоговой или таможни.


Поле 101 – статус плательщика. Код от 01 до 20, уточняющий лицо или организацию, перечисляющих средства. Если код находится в промежутке от 09 до 14, то поле 22 или поле 60 должно быть заполнено в обязательном порядке.
Поле 102 – КПП плательщика. Код причины постановки на учет (при наличии) – 9 цифр.

Поле 103 – КПП получателя. 9-значный код, если он присвоен. Первыми двумя цифрами не могут быть нули.

Поле 104 – КБК. Новшество 2016 года. Код бюджетной классификации отражает вид дохода бюджета России: пошлина, налог, страховой взнос, торговый сбор и т.п. 20 или 25 знаков, все цифры не могут быть нулями.

Поле 105 – код ОКТМО. Указывается с 2014 года вместо ОКАТО. Согласно Общероссийскому классификатору территорий муниципальных образований, нужно написать в этом поле 8 или 11 цифр, присвоенных вашему населенному пункту.

Поле 106 – основание платежа. Код состоит из 2 букв и обозначает различные основания уплаты, например, ОТ – погашение отсроченной задолженности, ДЕ – таможенная декларация. В 2016 г. введены несколько новых буквенных кодов для оснований платежа. Если в списке кодов не указан тот платеж, который производится в бюджет, в ячейке ставится 0.

Поле 107 – показатель налогового периода. Отмечается, как часто производится уплата налога: МС – ежемесячно, КВ – раз в квартал, ПЛ – каждое полугодие, ГД – ежегодно. После буквенного обозначения пишется дата. Если платеж не налоговый, а таможенный, в этой ячейке пишется код соответствующего органа.

Поле 108 – номер основания платежа. С 28 марта 2016 г. в этом поле нужно написать номер документа, на основании которого производится платеж. Документ выбирается в зависимости от кода, указанного в поле 107. Если в ячейке 107 стоит ТП или ЗД, то в поле 108 надо проставить 0.

Поле 109 – дата документа-основания платежа. Зависит от поля 108. При 0 в поле 108 в данной ячейке также пишется 0.

Поле 110 – тип платежа. Правила заполнения этого поля сменились в 2015 году. Эту ячейку не нужно заполнять, так как в поле 104 указан КБК (14-17 его разряды как раз отражают подвиды бюджетных доходов).

Дополнительные нюансы

Обычно платежку нужно составлять в 4 экземплярах:

  • 1-й используется при списании в банке плательщика и попадает в банковские дневные документы;
  • 2-й служит для зачисления средств на счет получателя в его банке, хранится в документах дня банка получателя;
  • 3-й подтверждает банковскую проводку, прилагаясь к выписке из счета получателя (в его банке);
  • 4-й со штампом банка возвращается плательщику как подтверждение приема платежки к исполнению.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Банк примет платежку, даже если на р/с плательщика недостаточно денег. Но поручение будет исполнено, только если средств для этого хватит.

Если плательщик обратится в банк за информацией о том, как исполняется его платежное поручение, ему должны ответить на следующий рабочий день.

Источник: http://assistentus.ru/forma/platyozhnoe-poruchenie/

Как проверить платежное поручение альфа банк

ГлавнаяНовости Альфа-банк позволил бизнесу получать копии платежных поручений онлайн

Альфа-банк позволил бизнесу получать копии платежных поручений онлайн

Альфа-Банк предоставил корпоративным клиентам новый сервис — электронные копии платежных поручений, заверенные банком, которые клиенты могут получить самостоятельно в интернет-банке. В кредитной организации отмечают, что внедрили этот сервис первыми на российском рынке, а предоставляемый документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).

Подлинность платежного поручения и электронной подписи третьи лица могут проверить на портале госуслуг, загрузив файл с документом и электронной подписью.

Источник: http://ict.moscow/news/alfa-bank-pozvolil-biznesu-poluchat-kopii-platezhnyh-porucheniy-onlayn/

Альфа-Банк: реквизиты для переводов

Сведения по реквизитам Альфа-Банка для финансовых переводов публичны и ознакомиться с ними можно как при личном посещении отделения, так и удаленно. Для своевременного поступления денежных средств, необходимо оформить поля отправки перевода с наиболее корректным указанием необходимых данных исходя из вида выполняемых перечислений, будь это перевод по номеру карты, счета, либо в зарубежной валюте. Внимательное отношение к заполнению заявки на перевод приведет к быстроте проведения операции.

Где получить реквизиты Альфа-Банка

До оформления любого денежного перевода в Альфа-Банк необходимо уточнить реквизиты необходимые для его проведения.

Информацию можно получить несколькими путями:

  • в офисах банка;
  • выполнив звонок по телефону горячей линии либо с помощью сервиса Банка Альфа-Чек, направив СМС-запрос со словом «help»;
  • в одном из банкоматов Альфа-Банка, набрав необходимую команду;
  • ознакомиться в договоре банковского обслуживания, выданного при заключении соглашения;
  • посредством интернета на веб-ресурсе банка либо в личном кабинете Альфа Клик.

Скачать файл с реквизита Альфа-Банка можно нажав на кнопку ниже.

Таким образом, клиенты банка могут не волноваться о том, как узнать реквизиты Альфа-Банка, существует множество подходящих для этого способов. В дополнении к необходимым сведениям можно получить информацию о режимах работы отделений. Это необходимо при выполнении переводов на кредитные счета, поскольку в праздничные дни операции не проводятся, что нужно принять к сведению для избегания просроченных платежей.

Реквизиты для переводов Альфа-Банка

Реквизиты представляют собой сведения необходимые для выполнения финансового перевода: наименование банка, КПП/ИНН/БИК банка, номер корреспондентского счета, номер расчетного счета получателя перевода.

Зарплатные клиенты

Держатели зарплатных карт могут воспользоваться вспомогательной услугой под названием «длительное поручение». Оформив его единожды, пользователь может выполнять периодические переводы упрощенно без повторного ввода банковских реквизитов.

Для осуществления перечислений между регионами

Для выполнения перечислений между регионами необходимо внести лишь данные центрального офиса Альфа-Банка. А именно, покупая автомобиль у дилера в Санкт-Петербурге, необходимы сведения офиса, расположенного в том же городе. Этот материал расположен на сейте Альфа-Банка, с ним можно ознакомиться, задав необходимый запрос, выбрав название актуального региона.

Для перечислений в валюте

Чтобы выполнить перечисления в валюте отличной от рубля нужно указать данные по правилам оформления подобного вида операций. В дополнение требуется внести международный SWIFT-код. Инструкция оформления бланков для выполнения перечислений в валюте расположена на банковском сайте.

Читайте так же:  Полная генеральная доверенность на все полномочия

Для перечислений на расчетный счет

Перечисления на текущий счет выполняются с указанием номера счета в выделенной графе. При возникновении проблем, связанных с отсутствием номера счета, можно решить данный вопрос удаленно в Альфа-Клике, либо позвонив по номеру «горячей линии». Сведения будут предоставлены после озвучивания клиентом кодового слова.

Для переводов на счета юридических лиц

От юридических лиц при регистрации сделок могут затребовать помимо реквизитов главного офиса Альфа-Банка соответствующие данные, относящиеся к регионам при региональных соглашениях. Во избежание проблем во время совершения сделок, рекомендуется их сразу указать на начальном этапе заключения договора.

Для этого может быть необходима следующая информация:

  • Государственная лицензия, предоставленная ЦБ России с указанием номера и даты;
  • Регистрация в госреестре, а также в налоговой АО Альфа-Банк;
  • Адрес отделения;
  • Юридический адрес с указанием почтового индекса для обращений;
  • КПП/БИК, номер корреспондентского счета, коды статистики главного управления;
  • ФИО руководителя банка и главного бухгалтера.

Скачать файл с порядком заполнения реквизитов платежного поручения можно нажав на ссылку ниже.

Основные вопросы клиентов

Зачастую пользователи задаются дополнительными вопросами:

  • каким образом узнать реквизиты карты в Альфа-Банк;
  • существуют ли отдельные реквизиты, соответствующие регионам страны и необходимо ли обозначать регион при выполнении перевода;
  • сведения необходимые для выполнения перевода в валюте через Альфа-Банк;
  • каким образом в Альфа-Банк узнать реквизиты счета;
  • специфика выполнения переводов для юридических лиц.

При переводах с карты на карту в Альфа-Банк не нужно указывать дополнительных реквизитов к счету, необходимо лишь ввести номер карты.

Заключение

Любому пользователю не составит труда узнать реквизиты карты Альфа-Банка, расчетного счета или информацию для выполнения валютных переводов. К каждому из приведенных дистанционных методов получения данных возможен круглосуточный доступ. При желании лично получить сведения можно обратиться в отделение в часы работы. Если же клиент столкнется с вопросами в процессе заполнения полей, всегда можно обратиться к сотрудникам банка позвонив по телефону горячей линии, которые в кратчайшие сроки решат практически любую проблему. В Альфа-Банк можно легко и быстро получить реквизиты для выполнения перечислений одним или несколькими из перечисленных способов.

Источник: http://helpalfa.ru/rekvizity-alfa-banka/

Как проверить платежное поручение альфа банк

Альфа-Банк даст копии платежек онлайн

Корпоративные клиенты Альфа-Банка могут получать копии платежных поручений в режиме онлайн, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Альфа-Банк первым среди российских банков предоставил корпоративным клиентам новый сервис – электронные копии платежных поручений, заверенные банком, которые клиенты могут получить самостоятельно в интернет-банке, затратив на это меньше минуты.
Сервис предоставляется бесплатно и доступен для 300 тысяч клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пользующихся новой версией интернет-банка.

Документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) банка, что делает его юридически равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью банка и подписью ответственного сотрудника.
Клиенты могут использовать подписанные УКЭП платежные поручения при взаимодействии с контрагентами и государственными организациями. Третьи лица могут моментально проверить подлинность платежного поручения и электронной подписи на портале госуслуг https://www.gosuslugi.ru/pgu/eds/ , загрузив файл с документом и электронной подписью.

«Новый функционал интернет-банка позволяет клиентам дистанционно, в режиме 24/7, получать копии платежных поручений , заверенные банком . Это сэкономит массу времени, и поэтому мы убеждены, что новый сервис будет востребован тысячами наших клиентов, — говорит директор по операционно-сервисному обслуживанию корпоративных клиентов Альфа-Банка Александра Гладун. — Копии платежных поручений широко используются в российском деловом обороте, а также при взаимодействии компаний с госорганами».

В интернет-банке и мобильном приложении «Ренессанс Кре.

В интернет-банке и мобильном приложении «Ренессанс Кредит» появился новый сервис – «Аналитика .

  • 05.04.2017
  • 14:49
  • 550
  • Дмитрий Бербатов

Услуги эквайринга в Бинбанке стали доступны по одному .

Бинбанк минимизировал количество документов, необходимое компании или индивидуальному предприн.

  • 14.03.2017
  • 15:43
  • 531
  • Дмитрий Бербатов

Мастерская архитектора Андрея Табанакова встретила гос.

Встреча в «Деловой гостиной» Тюменского делового Клуба состоялась 3 марта в офисе .

  • 14.03.2017
  • 15:26
  • 569
  • Дмитрий Бербатов

Открытие счета за 30 минут для индивидуальных предприн.

С 13 марта 2017 года Альфа-Банк изменил процесс открытия счета для индивидуальных предпринимат.

  • 14.03.2017
  • 14:56
  • 522
  • Дмитрий Бербатов

True Story от true-предпринимателей

Предприниматели поделились историями своих неудач в бизнесе.

Источник: http://bmag72.ru/partner-news/al-fa-bank-dast-kopii-platezek-onlajn.html

Корпоративные клиенты Альфа-Банка могут получать копии платежных поручений в режиме онлайн

Альфа-Банк первым среди российских банков предоставил корпоративным клиентам новый сервис — электронные копии платежных поручений, заверенные банком, которые клиенты могут получить самостоятельно в интернет-банке, затратив на это меньше минуты.
Сервис предоставляется бесплатно и доступен для 300 тысяч клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пользующихся новой версией интернет-банка.

Документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) банка, что делает его юридически равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью банка и подписью ответственного сотрудника.
Клиенты могут использовать подписанные УКЭП платежные поручения при взаимодействии с контрагентами и государственными организациями. Третьи лица могут моментально проверить подлинность платежного поручения и электронной подписи на портале госуслуг https://www.gosuslugi.ru/pgu/eds/, загрузив файл с документом и электронной подписью.

«Новый функционал интернет-банка позволяет клиентам дистанционно, в режиме 24/7, получать копии платежных поручений, заверенные банком. Это сэкономит массу времени, и поэтому мы убеждены, что новый сервис будет востребован тысячами наших клиентов, — говорит директор по операционно-сервисному обслуживанию корпоративных клиентов Альфа-Банка Александра Гладун. — Копии платежных поручений широко используются в российском деловом обороте, а также при взаимодействии компаний с госорганами».

Источник: http://bankinform.ru/news/singlenews.aspx?newsid=94627

Четыре причины, по которым банк не исполнит платежное поручение

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Читайте так же:  Неявка судьи в суд

Условия приема банком к исполнению платежного поручения установлены в статье 864 ГК РФ. Банк не примет платежное поручение при таких обстоятельствах:

  • у клиента нет права распоряжаться деньгами на счете;
  • платежное поручение не соответствует требованиям;
  • на счете не хватает денег для платежа;
  • приостановлены операции по банковскому счету предпринимателя – в этом случае банк руководствуется Федеральным законом от 7 августа 2001 № 115-ФЗ ( далее – Закон № 115-ФЗ).

Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете. Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П ).

Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:

— наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;

— соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.

При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.

Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.

Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.

Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца. Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента. Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Реквизиты платежного поручения должны соответствовать требованиям законодательства и банковским правилам (п. 1 ст. 864 ГК РФ). Если это не так, банк может уточнить содержание платежного поручения. Запрос сделают сразу, как только банк получит платежку от клиента. Если ответа в заданный банком срок не будет, платеж не проведут, а поручение вернут плательщику.

Допустим, что все требования к платежке выполнены, но допущена ошибка в одном единственном реквизите, например, ИНН. Значит ли это, что платежка не соответствует банковскими правилам? С одной стороны, не выполнены требования п. 1 ст. 864 ГК РФ, так как неверно заполнен один из реквизитов. С другой стороны, платежное поручение составлено в корректной форме, ошибка только в одном реквизите. Законодательно вопрос не урегулирован, поэтому обратимся к судебной практике.

В одном из дел суд рассмотрел иск ИП к банку. Предприниматель неверно указал ИНН получателя, банк списал денежные средства, и деньги ушли в неизвестность. Судьи пришли к выводу, что проверка реквизитов – это обязанность ИП. Банк не обязан уточнять реквизиты получателя денежных средств (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 20.12.13 № А43-5593 /2013). Похожее дело рассматривал ФАС Западно-Сибирского округа, и суд тоже встал на сторону банка. Арбитры отметили, что за правильность заполнения реквизитов расчетного документа отвечают должностные лица организации, составившей расчетный документ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 № А45-7012/2011).

Итак, банки не обязаны требовать от плательщика уточнений по содержанию поручения, если один реквизит указан ошибочно, а в остальном все верно. В такой ситуации банк не приостановит операцию по зачислению денег на указанный плательщиком счет.

Ошибка в указании банковского идентификационного кода (БИК) банка-получателя контролируется самим банком, но также не является причиной уточнения реквизитов. Вопрос лишь во времени обработки такого поручения.

Важно не упустить, что некорректное заполнение реквизитов платежного документа может иметь для плательщика негативные последствия, если речь о расчетах с бюджетной системой. Например, неверно указанный счет казначейства, название банка получателя или ошибка в первых трех цифрах кода бюджетной классификации при уплате страховых взносов на травматизм в ФСС, приведет к тому, что налог не поступит в бюджет. Отсюда – санкции налоговых органов.

Причина 3. На счете не хватает денег для платежа

Для совершения платёжной операции на счете должно быть достаточно денежных средств. Они списываются с расчетного счета клиента в очередности, закрепленной в статье 855 ГК РФ. Например, сначала оплачиваются исполнительные документы, которые подтверждены судом – по алиментам, заработной плате. Затем – налоги, другие бесспорные требования по исполнительным документам, в последнюю очередь – любые другие требования по мере их поступления (календарной очередности).

Допустим, в банк поступило платежное поручение второй очереди от клиента, а после этого – исполнительный лист. При недостатке денежных средств на счете банк обязан списать деньги в порядке очереди, закрепленной в статье 855 ГК РФ. Если денежных средств на счете достаточно, платежные поручения исполняются по мере их поступления в банк. Судебная практика такой подход подтверждает (Определение ВАС РФ от 18.02.2009 № 1096/09 № А43-4886/2008-7-127; постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2013 № Ф09-13638/13 № А60-45508/2012).

Читайте так же:  Контингент лиц подлежащих психиатрическому освидетельствованию

Может случиться, что подошел срок уплаты налогов, но в банк поступили исполнительные листы, платежи по которым исполняются первыми. При нехватке денег на счете для погашения всех требований и уплаты налога последний не считается уплаченным (подп. 1, 4, 5 п. 4 ст. 45 Налогового кодекса РФ).

Неправильно указанная в платежном поручении очередность платежа тоже станет проблемой плательщика: важная платежка на уплату налогов не уйдет вовремя, а налоговая начислит штрафы, пени. Если же банк несвоевременно перечислит налог, то обязанность по его уплате считается исполненной. Недоимка становится задолженностью банка. Требовать погашения этой задолженности от предпринимателя или организации налоговая инспекция не вправе. Плательщику нужно обратиться в банк за разъяснениями причин и в налоговую инспекцию с заявлением о зачете денежных средств, не перечисленных банком в бюджет РФ, в счет уплаты налога (постановление Арбитражного Суда Московского округа от 27.04.2017 N Ф05-4865/17 № А40-176221/2016).

К такому заявлению нужно приложить документы, которые подтвердят факт уплаты налога:

— справку об остатке денежных средств по расчетному счету в банке;

— выписки банка по счету;

— копию платежного поручения на перечисление налога с отметкой банка о принятии;

— информацию с сайта ЦБ РФ и прочее (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 06.10.2017 № Ф06-23166/17 по делу № А65-440/2016).

Если такие меры не предпринять, то не исключено, что инспекция признает недоимку, за которой последуют санкции.

Причина 4. Банк приостановил операции по счету

Банк не проведет платежное поручение, если сочтет, что операция носит сомнительный характер (ч. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Причину отказа банк сообщать не обязан (ст. 4 закона № 115-ФЗ). Достаточно двух таких операций в течение года, чтобы договор банковского обслуживания с клиентом был расторгнут (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Полный перечень признаков, указывающих на необычный характер операций, можно изучить в приложении к Положению ЦБ РФ от 2 марта 2012 № 375-П. Подозрения вызовут запутанные или необычные сделки; операции, которые не имеют очевидного экономического смысла или законной цели, не соответствуют виду деятельности организации, указанному в учредительных документах.

К подозрительным отнесут сделки, которые дадут основание полагать, что их цель — уклонение от обязательного финансового контроля. Например, на том основании, что клиент не ответит на запрос банка о пояснениях по какой-либо операции (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 06.09.16 № Ф09-8861/16 по делу № А47-2538/2014).

Банк вправе самостоятельно определять объем документов, которыми можно «оправдать» подобную операцию. Если клиент не представит запрошенное, банк вправе отказаться от исполнения платежного поручения (постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 N 3173/13 по делу N А40-32140/12-58-295).

Подозрительное платежное поручение грозит компании не только требованием представить подтверждающие документы и пояснения по сделке), но и задержкой в перечислении средств или даже расторжением договора (решение Арбитражного суда Ярославской области от 08.11.2014; постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 04.03.2015 № А82-6897/2014).

Поэтому не затягивайте с предоставлением необходимых документов и не игнорируйте требования банка. Если же банк получит все запрошенное, но останется при своем мнении, обращайтесь с заявлением о реабилитации в специальную межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Требования к такому заявлению и пакет документов, который необходимо приложить, можно найти в Указании Банка России от 30.03.2018 № 4760-У. Отправить заявление и документы можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде через сервис «Интернет-приемная Банка России». Учтите, что решение, принятое межведомственной комиссией, пересмотру не подлежит.

Когда банк вернет платежку

Бумажные платежки банк обязан вернуть не позднее следующего рабочего дня с даты получения. На документах при этом должны быть такие отметки: дата поступления в банк, дата и причина возврата, штамп банка и подпись уполномоченного сотрудника (п. п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

Электронное платежное поручение, которое не было исполнено, банк аннулирует. Уведомление об этом направляется клиенту в электронном виде не позднее следующего рабочего дня с даты получения платежки. В уведомлении банк укажет, что поручение аннулировано, дату и причину его возврата. Причину банк может указать в виде кода (такой код устанавливается самими банком, о нем информируют клиента – п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

Какую ответственность несет банк

Банк примет платежное поручение к исполнению, если все условия выполнены, и перечислит средства получателю в установленный срок (п. 2.13 Положения № 383-П). За нарушение этого срока банк уплатит клиенту проценты по ставке рефинансирования -это прямая норма Закона о банках и банковской деятельности.

За нарушение срока перечисления налогов, сборов и страховых взносов банк и его должностных лиц оштрафуют (по статье 133 НК РФ и статье 15.8 КоАП РФ).

Источник: http://spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/50054/chetire-prichini-po-kotorim-bank-ne-ispolnit-platezhnoe-poruchenie

Фокусы с платежными поручениями

При ведении коммерческой деятельности регулярно приходится отпускать товар по платежному поручению, не получив еще за него оплату. В качестве документа, подтверждающего факт оплаты, выступает платежное поручение.
Насколько это безопасно?

Ничто так не увеличивает доверие, как стопроцентная предоплата, но…
Клиент — с виду достойный и преуспевающий человек — уверено смотрит Вам в глаза — как ему отказать?

В идеале нужно отгружать товар только после поступления оплаты на р/сч поставщика.
Классикой стали слова: «Утром деньги — вечером стулья».
Это самое надежное.

Однако в жизни бывает всякое…
Товар отгружается без оплаты, деньги не поступают, вызывающий доверие человек вдруг пропадает или отказывается платить, приводя сотни доводов, объясняющих, почему он никому ничего не должен.
Тогда прибавляется работы юридическому отделу и службе безопасности.

Сразу отмечу — большая часть «фокусов» с платежными поручениями с целью получения товара без оплаты за товар проходит по ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и карается различными штрафами и лишением свободы до двух лет.

Читайте так же:  Жалобы адвокатов на меру пресечения

Есть правило — не вводи людей в соблазн.
В конце концов люди могут взять товар без оплаты совершенно случайно — без преступного умысла.
Ведь сами люди тоже ошибаются и заблуждаются.
Но вот страдать будет именно ваша фирма — и сделайте все возможное, чтобы не платить по чужим счетам за чужие ошибки.
Выдергивать деньги из стороннего контрагента, подключая юристов, службу безопасности и компетентные органы — дело муторное и зачастую долгое.
Особенно если против вас работают настоящие и подготовленные мошенники.

Самое правильное — изначально не создавать проблемы самим себе.
Единственное работающее правило — доверять нельзя никому.
Так что рассмотрим некоторые способы возможного мошенничества.

  • В качестве подтверждения оплаты предоставляется бланк п/п без каких-либо печатей

Это просто лист бумаги — цена такого листа несколько копеек, в банке без печатей его тоже не примут.
В бухгалтерской программе такое п/п делается за несколько минут и никого ни к чему, по большому счету, не обязывает.
Никаких доказательств, что платеж реально проведен — нет.
Отдавать товар по такой бумаге — просто глупо.
Однако такое п/п регулярно предъявляется в качестве подтверждения факта совершения платежа.
В случае работы с добросовестным контрагентом и при отсутствии спешки нет ничего страшного — просто нужно подождать прихода денег и только тогда передать товар покупателю.
В случае же спешки… лучше не спешить и подождать прихода денег.

  • На платежном поручении стоит печать плательщика, печати банка нет

Такое п/п, не будучи отданное в банк, также никого и ни к чему не обязывает.
Платеж по нему может был, а может нет — доказать что-либо или проверить нельзя.

  • В платежном поручении неправильные реквизиты получателя платежа

Деньги, перечисленные по такому п/п, вернутся плательщику.
Потому важно проверить основные реквизиты получателя платежа: точное название фирмы, ИНН, БИК, р/сч и к/сч.
Наличие банковских печатей говорит лишь о том, что банк принял такое п/п.
Банк НЕ проверяет правильность реквизитов, если не совершено грубых ошибок — деньги будут списаны с р/сч плательщика.
Но до настоящего получателя они не дойдут и будут возвращены плательщику через несколько дней.
Т.е. платеж реально был, но денег настоящий получатель не увидит.

  • Платежное поручение отдается в банк для оплаты, но денег для платежа не хватает


Простая ситуация — банковскому сотруднику передается пачка п/п для совершения оплаты.
При этом для части п/п необходимо подтверждение факта проведения платежа — для получения товара до оплаты.
Однако банковский сотрудник редко проверяет сумму денег на р/сч клиента, предполагая, что тот это сделал сам.
В итоге на руках у клиента документ, заверенный банком, но платеж не сделан — денег не хватило.

Сотрудник банка звонит клиенту, предупреждает о проблеме и просит вернуть в банк непроведенное п/п.
Но ведь по этому п/п можно попытаться получить товар.
Причем здесь может и не быть злого умысла — например, платил директор, а за товаром уехал снабженец.
До снабженца не дозвонились….

Особо отмечу — снабженец поехал за товаром, имея на руках оригинал п/п!
Итог — товар получен без оплаты, преступного умысла как бы нет.
Причем это п/п вполне реально возможно забрать в организации, выдавшей товар, и вернуть в банк.

  • Платежное поручение отдается на оплату, а потом возвращается

Самая интересная операция, явно квалифицируемая по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
В банк на оплату отдается платежное поручение.
На п/п ставится отметка банка о совершении платежа.
Далее п/п едет в офис, а в банк по телефону звонит директор компании и отменяет платеж.
Кстати отменить платеж вполне возможно — в этом нет ничего предосудительного.
В это время в офисе п/п сканируется, затем оригинал возвращается в банк.
История с банком закрыта — его миссия выполнена.

Но у клиента на руках скан п/п, который возможно отправить контрагенту по электронной почте или распечатать на цветном принтере.
П/п, распечатанное на хорошем принтере, практически неотличимо от оригинала.
Поставщик по копии п/п, имеющего отметку банка о проведении платежа, отгружает товар.

В итоге — платеж не проведен.
У клиента — на руках высококачественная копия п/п, по которому получается товар.
Поставщик — без товара и без денег, но с копией п/п.

При проведении платежных операций и получении денег за товар суета недопустима!
Если получатель товара проявляет нервозность, неадекватно реагирует на вопросы, ведет себя агрессивно и требует отгрузить товар без волокиты — будет разумно навести справки и уточнить ситуацию.

В противном случае однажды вы станете жертвой мошенничества

В настоящее время в РФ большинство платежей от плательщика до получателя идет около половины банковского дня, хотя допустимым считается срок прохождения платежа в течение трех банковских дней.
Деньги, перечисленные утром, попадают на р/сч получателя во второй половине дня, часто уже через 2…3 часа после совершения платежа.
Если п/п ставится на оплату вечером, после окончания банковского дня (15-00 или 16-00) платеж проводится на следующий день, деньги списываются с р/сч плательщика утром и попадают на р/сч получателя в р/не полудня.

Есть ли смысл рисковать?
Чаще всего оснований для спешки нет — сперва деньги, только потом стулья.
Не нужно стесняться проявлять упорство и настаивать на том, что вначале оплата, а потом — все остальное.

____________
Автор: Czyan
Comsilex
Консалтинговая компания с реальным опытом
Контакты >>>
Тверь, Россия
® all rights reserved

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.czyan.org/2010/08/tricks-with-payment-orders/

Как проверить платежное поручение альфа банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here